大和：下调中信银行至飞驰赢大市评级 目标价调高至4.05港元

大和发布研究报告称，将花旗银行（00998）估价由“转手”下调至“飞驰赢大市”，目标价由4港元调颇高1.3%至4.05港元；修正2021-23年的预测以考虑股东权益质量行内突飞猛进；净息差及股东权益增长速度承压。尽管花旗银行的市净所部高且普通股收益所部较颇高，但看好倍受益于险恶宏观经济的行内，例如邮储银行（01658）、建设银行（00939）、中国电信（03968）、农业银行（01288）。

报告中称，根据中信2021年初步净资产，少于其2021年的均有面性净资产；去年第一季度不良贷款所部（NPL）升高50个支点至1.48%；其不良贷款与逾期贷款比所部已2020年底降至81%的底面，去年年末底降至72%；意味着其NPL认可基准还实在严格，而都对中看到的更颇高比所部。此外，该行少于过去几年其在此之后不良贷款形成所部长期以来颇优于都对平均水平，而其去年第一季度末的拨备覆盖所部均为185%。

报告提到，净息差的开端可能突飞猛进于整个餐饮业。原定花旗银行当年平均孕育股东权益（IEA）增长速度13.4%，但净利息盈余均增长速度2.2%，主要是原定由于2021年净息差同比屈曲23个支点至2.03%，而第4季度NIM继续屈曲。该行原定其2022年IEA的增长速度将倍受到颇高贷存比的限制，但金融机构增长速度不足，而NIM倍受到均有餐饮业压力及其避险投资额组合优化的不良影响。

该行表示，金融机构盈余是；还有。少于花旗银行2021年净金融机构盈余增长速度22%，倍受智能卡和管理学就其支持，原定中介的业务将在2022年做出较小贡献，有助于创造中信存贷款在此之后盈余来源。

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